参保人常常会问到

我的医保报销为什么这么少？为什么没有按规定比例报销呢？这些疑惑常常在那些刚就医完的参保人中出现。让我们一起来了解，医保费用怎样报销？

一、医保实际报销比例，指参保人员直接体验的报销度量，计算方法通常是将医保报销的金额与医疗总费用对比计算得出。

二、医疗医保结算费用实际上可以分成两大部分：

1.医保政策范围内费用：指符合医保三大目录内的药品、耗材、服务项目及设施范围的费用，属于医保可报销范围。

医保政策范围内的报销比例（基本医疗统筹支付比例）是指医保报销范围内的报销比例，分职工和居民，按照医院级别、对应标准报销（如三级医院职工报销90%，居民报销60%），在这些报销的费用中，个人自付部分（如起付线、乙类药品先自付5%）等是不能报销的。

2.医保政策范围外费用：指超出医保三大目录外的医疗药品、耗材、服务项目及设施范围的费用，不能使用医保报销。

三、举例说明

xx职工在三级医院住院治疗，共花费8000元，其中甲类费用7400元，乙类药品费用400元（个人先自付比例为5%，自付金额5%*400=20元），医保目录外全自费费用200元（不可报销费用200元），医保统筹支付比例为90%，起付线800元。我们这样计算该病人的医保报销情况 ：

1.基本医疗统筹共付金额=住院总费用-起付线-自费费用-乙类先自付费用（8000-800-200-20=6980元），其中医保统筹支付90%（6980*90%=6282元）；个人自付10%（6980*10%=698元）。

2.个人总负担金额为=起付线+自费费用+乙类先自付费用+统筹内个人自付（800+200+20+698=1718元）。

3.实际报销比例=统筹支付/住院总费用（6282/8000=78.5%），比医保统筹支付比例90%低。

许多参保人所理解的个人总负担金额＝总费用×10％（8000*10%=800元）（这是不正确的哟！！）。

四、实际报销比例受哪些因素影响？

实际报销比例低于医保统筹支付比例主要受以下因素影响（以住院为例）：

1.有超出医保三大目录内的药品、耗材、服务项目及设施范围的费用，需要自己全部支付这部分费用。

2.根据医保报销政策，医保三大目录内需要个人自付费用：如住院起付线（起付线以上的费用才能进入医保报销），超限价费用，乙类药品先自付5%部分等（需要自己先负担一部分，剩余部分才能按比例报销）。